לא מצליחים לגמור את החודש? שלושה מפתחות שיסייעו לכם לשפר את המצב הכלכלי
לימודי שוק ההון – למי זה מתאים ואיך עושים את זה נכון?
מנתוני הלמ”ס שהתפרסמו במהלך שנת 2018, עולה עובדה בעייתית – על אף העלייה המרשימה בשכר הממוצע (שהיא מרשימה פחות, כשמסתכלים על השכר החציוני), בניהול התקציב של משקי בית המשוייכים מבחינת גובה ההכנסה לעשירונים הראשון עד השביעי בישראל – ההוצאות בממוצע הן גבוהות מההכנסות.
חשוב להבין – זו אינה בעיה נקודתית או חולפת. מדובר על מעל מחצית מבתי האב בישראל – שהגירעון שלהם הולך וגדל בכל חודש.
אם גם אתם מצליחים בקושי לגמור את החודש, או אם ההוצאות שלכם גבוהות מההכנסות – המאמר הזה הוא עבורכם. ביחד, ננסה למצוא פתרון למאזן תקציבי מרווח יותר בבית – ואולי אפילו לחיסכון שיאפשר רווחה כלכלית גם בעתיד.
מפתח ראשון – הקטנת ההוצאות
אנחנו יודעים שבישראל, המחיה יקרה. ביחד עם זאת, הגיע הזמן להכיר בעובדות – ההכנסה הפנויה שלכם נמוכה מזו שאתם חיים לפיה. הדרך היעילה ביותר להקטנת ההוצאות היא דרך ניהול תקציב משפחתי מהודק, כולל הגבלת הוצאות של כל המשתמשים בהכנסה באופן לא מתוכנן. כך תעשו זאת:
- קחו מחברת פשוטה, והכינו את דפיה לניהול התקציב המשפחתי – צרו טבלה, ובה עמודות לתאריך, למהות ההוצאה ולסכום. התחייבו, אתם ומי שמשתמש איתכם בתקציב המשפחתי, לתעד במחברת כל הוצאה, קטנה כגדולה
- הסכימו על הפסקה מוחלטת של הוצאת כספים באופן לא מתוכנן מעל סכום מסויים – למשל 300 ש”ח. במקרה של הוצאה כזו שעומדת מולכם – החליטו עליה ביחד, בשיחה טלפונית
- כל שבועיים, סכמו את ההוצאות במחברת התקציב שלכם, ובדקו מה סכום ההוצאות בקטגוריות שונות, כמו דלק, סופר, בילויים, חינוך ותרבות, וכדומה. בדקו, באילו מהקטגוריות תוכלו להפחית את ההוצאות, ונסו להגביל את הוצאת הכספים על מנת להתאימה לגובה ההכנסה
- אם ההצטמצמות קשה לכם – אתם עשויים לגלות שקביעת תאריך יעד או מטרה לתהליך יקלו על המאמץ. קבעו שאתם מנהלים את התקציב ומצטמצמים בהוצאות עד גמר החזר ההלוואות הקיימות / למשך שנתיים / עד שתחסכו מספיק כסף לטיול שרציתם בחו”ל, וכדומה
מפתח שני – הגדלת ההכנסות
הנה עוד נתון מעניין – בישראל, אחת המדינות המובילות מבחינת פער ההכנסות בין העשירונים בכלל מדינות ה – OECD, סך ההכנסות בעשירון העליון גבוה מממוצע ההכנסות של שלושת העשירונים התחתונים פי שבעה – בעוד סך ההוצאות בממוצע גבוה רק פי שתיים. מה זה אומר לנו? זה אומר שבממוצע, יש תקרה לרמת ההוצאות – אולם הגדלת ההכנסות מרמה מסויימת והלאה, משפיעה בעיקר על גובה החיסכון החודשי שלכם. אם כן, זוהי מוטיבציה אדירה להגדלת ההכנסות, במידת האפשר. הנה כמה רעיונות:
- האם שניכם עובדים? אם לא, האם יציאה לעבודה של בן הזוג שאינו עובד היא ריאלית וכלכלית? אם כן, בדקו כיצד ניתן להעלות את רמת ההכנסות בית על ידי הוספת בן הזוג שאינו עובד, למעגל העבודה. שימו לב, שגובה ההוצאות שיווצר מיציאת בן הזוג לעבודה (לשל, עם תוספת של צהרון או קייטנות לילדים, שלא היה בהם צורך עד כה) ורמת עוגמת הנפש או אי הנוחות שתיגרם לבן הזוג שאינו עובד – שווים את התוספת להכנסה עבור משק הבית
- האם אתם מנצלים באופן מיטבי את הפלטפורמות להכנסה שיש לכם כרגע? אולי זה הזמן לבקש העלאה בשכר? אולי אתם יכולים לעבוד עוד שעות נוספות? אם כן – זה הזמן לעשות כן
- האם יש לכם אפשרות לפתח ערוצי הכנסה פסיבית? זה הזמן ללמוד את הנושא ואולי להגדיל את ההכנסה דרך ערוצי הכנה נוספת
- האם יש לכם פנאי, מרץ ויכולת לקחת על עצמכם עבודה נוספת? זו יכולה להיות עבודה כעמאי או כשכיר, מהבית או מהמשרד
מפתח שלישי – מינוף הכספים שכבר יש לכם
יותר ויותר ישראלים מגלים את הקסם שבניהול תיק השקעות בשוק ההון. בעוד אין גבול עליון לרמת הרווחים שתוכלו להפיק מכל סכום של כסף, כשהוא מושקע בצורה מושכלת – מי שיכול לנהל את ההשקעות של עצמו, יודע גם לפחית סיכונים – וכך נוצר אפיק להכנסה שאצל חלק מן המשקיעים מייתרת את הצורך לשמור את העבודה שלהם כשכיר, או מאפשרת להם שפע של זמן פנוי.
מה שלא הרבה אנשים יודעים הוא, שבעוד ניהול תיק השקעות עצמאי דורש תשומת לב והבנה של השוק – לא מדובר בידע מורכב שקשה לרכוש, ואין שום צורך בחישובים מתמטיים משום סוג. מה שכן יהיה חשוב להצלחה שלכם לנהל תיק השקעות רווחי במיוחד, הוא זמן לנהל את התיק (תוכלו לראות בזה סוג של עבודה, שתוכלו לעשות מכל מקום, בכל זמן, ועל פי ההעדפות שלכם).
חשוב שתדעו – ניהול עצמאי של תיק השקעות היא דרך נפלאה להעלות את רמת ההכנסה בבית, אבל על אף שמדובר בבחירות טכניות שתלמדו לבצע באופן מושכל בתוך זמן לא ארוך – חשוב ללמוד את הנושא באופן מקצועי. תיק השקעות מנוהל טומן בחובו אפשרות לרווחים משמעותיים – אבל גם להפסדים, וחשוב שתדעו לנהל את ההשקעות שלכם, לקרוא את הגרפים ולנתח את השווקים שבהם אתם משקיעים.
קורסים רבים, ביניהם הקורס של מכללת פסגות לניהול תיקי השקעות עצמאי, מספקים ידע תיאורטי ומעשי, ליווי וכלים שיסייעו גם לכם לטפח עוד ערוץ הכנסה, שבו הכסף שלכם עובד עבורכם. הקורסים נועדו לחסרי ידע קודם, ומתאימים ממש לכל שכבות האוכלוסייה (שכירים, עצמאים, נשים, גברים, בכל גיל ועם כל רקע אקדמי ומעשי), גם לכאלה שמתמטיקה היא לא “הצד החזק” שלהם (כאמור, ניהול תיק השקעות אינו דורש חישובים מתמטיים כלל), והם בנויים ללוות אתכם בדרך לידע שלם אודות ניהול מוצלח (ורווחי) של תיק השקעות עצמאי. זו עשויה להיות בדיוק התוספת שאתם צריכים על מנת לעבור למצב של רווחה כלכלית – השאירו את פרטיכם ונשמח לספר לכם עוד!
